De plus en plus de personnes, pour des raisons qui leurs sont propres, décident de ne pas souscrire de mutuelle mais, lorsqu’un problème de santé survient ou qu’il leur arrive un accident, elles sont bien obligées de se rendre à l’évidence : la mutuelle devient indispensable. Pour bénéficier des remboursements des soins qu’ils sont en train d’avoir, ces non assurés ne peuvent pas souscrire de mutuelles classiques car celles-ci ont ce que l’on appelle un délai de carence. Pendant plusieurs mois à partir du jour de l’adhésion, la mutuelle ne remboursera pas les frais de santé et la prise en charge se fera plus tard, afin que l’assuré se constitue un petit capital qu’il pourra utiliser lorsqu’il en aura besoin.

Ces mutuelles classiques ne peuvent donc convenir dans le cas où une personne sans mutuelle est hospitalisée par exemple et le seul moyen pour elle de s’en sortir et de souscrire une mutuelle à effet immédiat. L’effet immédiat permettra à l’assuré de bénéficier d’une couverture santé moins de 24 après son adhésion : une vraie « facilité de caisse », que la mutuelle fera ensuite payer dans la cotisation. Il est vrai que ces dernières sont plus onéreuses car les mutuelles à effet immédiat sont plus difficiles à gérer pour les mutuelles qui n’ont « pas » de réserve d’argent étant donné que le nouvel adhérent n’a pas cotisé.

Les mutuelles à effet immédiat peuvent donc sortir de nombreuses personnes qui n’ont pas de mutuelle de l’impasse si toutefois un problème de santé survient et de plus en plus d’assurés, notamment des jeunes, utilisent ce type de stratagèmes pour faire des économies. Si ces personnes ne tombent pas malade, la stratégie peut être payante mais si un problème survient, les conséquences seront toutes autres.